Россия наращивает производство и экспорт минеральных удобрений, несмотря на финансовые трудности и внешнюю конкуренцию
Последнее на нашем канале:
В России хотят отслеживать цены на продукты по всей цепочке поставок Госдума приняла в первом чтении законопроект о мониторинге цен на продовольственные товары — от производителя до магазина. Инициатива должна помочь быстрее выявлять причины резкого роста цен и оценивать, на каком этапе цепочки фор
Сирия и ОАЭ запускают совместную аграрную инициативу
Бразилия обновила рекорд по экспорту мяса птицы
Китай возобновил закупки сои из США
Летом россияне чаще выбирают безалкогольное вино и холодный кофе
США ожидают минимальные площади под пшеницей за всю историю наблюдений
Вьетнам усиливает фокус на благополучии животных
FAO: мировые цены на продовольствие почти не изменились
Обзор рынка мяса Уругвая
Кета и нерка стали самой подешевевшей рыбой в России
Некоторые особенности страхования в полеводстве
Некоторые особенности страхования в полеводстве
Фото:
Страхование в сельском хозяйстве представляет собой сложный финансовый механизм, специфика которого зачастую порождает разногласия между страховыми компаниями и страхователями. Основные проблемы возникают не столько в момент заключения договора, сколько при наступлении страхового случая и попытке получить возмещение. Рассмотрим некоторые аспекты, определяющие особенности применения правил страхования в полеводстве.
Момент вступления договора в силу
В силу специфики страхования как финансовой услуги, действие договора начинается исключительно после оплаты первой части страховой премии. До этого момента подписанный договор юридической силы не имеет и не обеспечивает страховую защиту. Данный принцип является универсальным и обусловлен порядком формирования страховых фондов. Основная сложность для сельхозпроизводителей возникает в ситуациях, когда опасное природное явление, например почвенная или атмосферная засуха, начинает формироваться до даты оплаты премии. Заключение договора после фактического начала неблагоприятных метеорологических условий создает риск признания такого события нестраховым.
Пропорциональный метод расчета страхового возмещения
Если в период действия договора произошло несколько опасных природных явлений (например, засуха, суховей, град), общая сумма ущерба распределяется пропорционально количеству этих событий. Допустим, в течение сезона случилось три страховых события, и совокупный убыток составил 9 млн руб. Страховая компания делит сумму на количество событий – получается по 3 млн на каждое[1].
Выплате подлежит только та часть убытка, которая приходится на события, произошедшие после оплаты страховой премии. Если одно из трех событий началось до оплаты, оно исключается из расчета.
Критерии идентификации опасного явления
Ключевым фактором для признания события страховым является не просто наличие метеорологического явления, а его соответствие критериям, зафиксированным в договоре, и привязка к фазе вегетации культуры. Например, если договор устанавливает, что засуха фиксируется по истечении тридцати дней без осадков, то событие считается наступившим только на тридцатый день. Первые двадцать девять дней расцениваются как период формирования явления.
В правилах страхования может содержаться условие о пороговом значении этого периода. Если на момент оплаты премии прошло более установленного лимита (семь-восемь дней из тридцати), засуха считается начавшейся до вступления договора в силу и страховым случаем не признается.
Привязка к вегетации и региональная специфика
Страховые компании нередко отказывают в выплате, ссылаясь на то, что опасное явление (например, засуха) было зафиксировано Росгидрометом в регионе до заключения договора. Однако такой отказ правомерен только в том случае, если явление реально воздействовало на урожай. Пока культура не посеяна, природные явления не могут причинить ей ущерб. Следовательно, дата начала засухи для конкретного хозяйства отсчитывается не от региональных метеосводок, а от момента посева. Если сев произведен после наступления засухи, это явление не признается страховым событием.
Для производителей Южного федерального округа действуют особые условия. В этом регионе сев часто проводится в сухую почву, и семена могут лежать в земле длительное время, не прорастая в ожидании дождей. Если посев был произведен в сентябре, а прорастание наступило в октябре, то именно с этого момента начинается отсчет критериев засухи.
Практические рекомендации по доказыванию страхового случая
При возникновении спорных ситуаций и отказе страховых компаний в выплате рекомендуется запросить в Росгидромете справку о метеорологических явлениях, зафиксированных непосредственно на границах полей страхователя за весь период выращивания. Практика показывает, что запрос данных о суховеях или иных явлениях может существенно изменить расчет. Если в период выращивания имело место большее количество опасных явлений, чем было учтено страховщиком, пропорция меняется. Чем больше опасных явлений выявит детальный анализ метеоданных, тем меньше становится доля каждого отдельного явления, но тем больше становится суммарная доля тех явлений, которые попали в период страхования.
[1] Важно понимать, что это не требование закона, а условие, закрепленное в конкретных правилах страхования, и оно может быть оспорено.
Вам может быть интересно
‹
›
Мировой рынок решений для управления агроцепочками поставок, оцениваемый в $1.1 млрд в 2025 году, по прогнозам удвоится к 2034-му благодаря цифровизации и спросу на прозрачность, при этом лидером остаётся Северная Америка, а самые высокие темпы роста показывает Азиатско-Тихоокеанский регион
БИК-анализаторы позволяют проводить оценку качества зерна в режиме реального времени
